2013年中央1號文件《中共中央、國務院關于加快發展現代農業進一步增強農村發展活力的若干意見》首次提出了發展“家庭農場”的概念。家庭農場是指以家庭成員為主要勞動力，從事農業規模化、集約化、商品化生產經營，并以農業收入為家庭主要收入來源的新型農業經營主體，是實現農業產業化和生態農業發展的重要載體。為了解金融支持家庭農場發展的有關情況，人行西安分行選取延安市富縣進行了典型調查。

　　家庭農場向集約化邁進

　　據調查，2012年富縣全縣共有家庭農場26個，實現銷售收入近0.44億元，利潤0.18億元，平均每個農場銷售收入和利潤分別為169萬元和69萬元，收入水平較普通農戶有大幅提高。從家庭農場的發展路徑來看，主要表現為單個農戶向農場主的轉變和單一化經營相集約化經營的轉變。

　　延安市富縣北道德鄉秦某的家庭農場具有典型代表性。1996年秦某從鄉政府承包到150畝土地使用權，用三年的時間自籌30萬元全部種植上蘋果，成為當地的蘋果大戶。2008還清全部外債后，秦某發現建果庫能實現蘋果的反季節銷售，實現蘋果產業鏈的延伸，于是自籌120萬元修建了果庫，升級為當地集果園生產、蘋果儲藏兩位一體的農業大戶，收入有了較大幅度的增加。之后，秦某又開始探索集約化發展模式，2010年修建了200頭生豬的豬舍，還散養了500只雞，同時利用豬、雞糞建起了沼氣池，此舉不光解決了果園內的用電問題，還可用沼液給果園上肥，實現了蘋果的無公害種植，并通過了國家有關機構的有機認證，還注冊了自己的蘋果品牌“圣地紅”。2011年秦某的家庭農場“綠果園”被市政府認定為市級龍頭農業企業。2012年末，老秦家庭農場成為擁有常年雇傭工3人、家庭勞動力常年投入5人、年收入達到120萬元、年實現利潤60萬元的綜合性家庭農場。

　　金融組合創新助力家庭農場

　　目前，家庭農場還屬于新生事物，富縣金融系統在風險防范的前提下，做過部分嘗試和創新，取得了一定的成效。

　　2009年，富縣農合行在人行富縣支行的推動下，積極創新信貸服務品種，推出了用林地使用權和林木所有權作為抵押物的林權抵押貸款模式。截至2012年末，富縣農合行累計發放林權抵押貸款3200余萬元，其中投入家庭農場就高達2100萬元。

　　倉單抵押貸款是銀行與借款人、保管人簽訂合作協議，以保管人簽發的借款人自有或第三方持有的存貨倉單作為質押物向借款人辦理貸款的信貸業務。2012年，富縣農合行針對果庫收儲資金短缺現狀，探索發放了2400萬元倉單抵押貸款，直接流向家庭農場。

　　2009年至2011年三年間，富縣人保財產公司曾對果園大戶推出蘋果保險，保險范圍為風災、雹災，對富縣家庭農場的發展壯大起到保駕護航的作用。但從2012年起，保險公司因其風險過大而將該險種終止。

　　四大制約因素影響家庭農場發展

　　發展家庭農場是促進農業發展規模化、集約化和生態化的重要模式。調查發現，家庭農場發展三大要素是“土地、資金、人才”。但從目前的情況來看，扶持政策缺位、土地流轉環節不暢、金融系統性支持不足以及農場主自身素質有待提高等因素制約家庭農場的發展。

　　一是對發展家庭農場缺乏明確的扶持政策，發展家庭農場的積極性不強。由于尚未認識到家庭農場是現代農業發展的重要主體而予以重視，各級政府和有關部門沒有出臺系統的專門扶持家庭農場的政策。作為家庭農場潛在發展對象的種養大戶，普遍缺乏市場意識，滿足于現狀，加之缺乏明確的扶持政策，組建家庭農場的積極性不高。

　　二是土地流轉環節不暢，難以實現土地集中連片。一是由于土地的稀缺性更加明顯，導致農民惜租，土地轉出戶減少，家庭農場擴大經營規模受限；二是土地集中連片難，流轉的土地，往往交通不便、農田基礎條件較差，難以做到集中連片。

　　三是缺乏有效抵押，制約家庭農場的融資不暢。家庭農場在經營初期一次性投入比較集中，資金需求較大，而其在生產經營中形成的資產都沒有產權證，使其大部分投入無法通過資產抵押等方式獲取銀行貸款，制約其擴大生產規模和發展設施農業。如典型調查中的秦某，雖然有150畝果園、儲藏量300噸的果庫，加上房產、車輛，價值不下400萬元，但沒有一樣能作為取得貸款的抵押品。

　　四是缺乏系統性金融支持，存在短板效應。調查發現，金融支持富縣家庭農場發展缺乏系統性，沒有發揮“大金融”的支持合力。在信貸支持方面，農村金融機構進行了有效的探索，取得了一定的成效；在保險支持方面，存在短板效應，保險公司因風險問題終止了蘋果保險險種；在價格風險防范上，缺乏利用期貨價格有效防范農產品價格風險的機制。

　　“三管齊下”完善家庭農場發展環境

　　積極改善農村土地流轉環節，建立農村土地流轉市場。政府有關部門要進一步加強土地承包管理，健全土地流轉服務市場，為供求雙方提供法律咨詢、供求登記、信息發布、中介協調、指導簽證、代理服務、糾紛調處等服務，為土地流轉搭建便捷的溝通和交易平臺；逐步探索建立土地流轉雙方的價格協調機制、利益聯結機制和糾紛調解機制，促進流轉關系穩定和連片集中，積極有序地推進農村土地流轉。

　　促進金融支持的系統性，從“大金融”視角構建金融服務體系。一是加快涉農金融產品創新，根據家庭農場的特點適度擴大抵押物的范圍，允許家庭農場以大型農用設施、流轉土地經營權等抵押貸款；二是從“大金融”視角進行金融服務體系重構，從信貸資金支持、保險保障和農產品期貨價格風險規避三個維度構建“三位一體”的金融服務體系，促進家庭農場健康發展。

　　加大政策扶持，不斷提高家庭農場生產力水平。通過政策導向，推進有條件的種養大戶升級為家庭農場，鼓勵家庭農場增加技術、資本等要素投入，提高農業集約化水平。同時，加大財政支持力度，對于家庭農場申報的農業項目資金要優先安排，加大對農產品保險的財政補貼。