促進消費增長是我國經(jīng)濟發(fā)展轉型的必然要求，目前擴大金融對消費領域的支持意義重大，在農(nóng)村地區(qū)特別是欠發(fā)達農(nóng)區(qū)，做好農(nóng)村金融服務消費，實現(xiàn)財稅政策與金融支農(nóng)措施良性互動，也是銀行業(yè)金融機構信貸結構轉型的必然方向。金融支持農(nóng)村消費品流通發(fā)展，以形成低成本、高效率、多元化的農(nóng)村消費品流通模式為目標，提高消費品制造業(yè)與流通業(yè)企業(yè)組織規(guī)模，這不僅有利于拉動實體經(jīng)濟增長，也有利于平抑通貨膨脹壓力。

　　農(nóng)村消費市場開發(fā)政策需要與金融支農(nóng)措施良性互動

　　2004年以來，中央對農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民實施了一系列優(yōu)惠政策。如，農(nóng)機補貼、家電補貼、“萬村千鄉(xiāng)工程”“雙百市場建設”等，不斷激發(fā)了農(nóng)村消費市場活力。但像甘肅這樣欠發(fā)達的地區(qū)，已有政策開發(fā)扶持力度顯然不夠。以家電下鄉(xiāng)活動為例，農(nóng)民購買家電產(chǎn)品給予價格13%的補貼，對于貧困家庭來說，甘肅省貧困區(qū)農(nóng)民收入僅為2000多元，購買手機、電冰箱等家電，即使補貼價格的13%，支出負擔仍然較重。這需要財政金融積極發(fā)揮投資的促進作用，發(fā)展貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟生產(chǎn)，提升消費潛力。同時，國家對家電產(chǎn)品的售后服務缺少政策支持，中國商務部曾經(jīng)在試點中提出“投標企業(yè)必須有可達到縣一級的售后服務網(wǎng)點”，但在農(nóng)村地區(qū)居住分散、道路等基礎設施發(fā)展不足的情況下，在縣域內(nèi)建立起完善的售后服務體系，需要政府的財稅政策與金融支農(nóng)措施實現(xiàn)良性互動，使得各項惠農(nóng)政策可持續(xù)發(fā)展，進而形成普遍的、大量的市場需求。

　　農(nóng)村消費信貸不足，但潛在需求巨大

　　農(nóng)村地區(qū)消費信貸有效需求不足。一方面受傳統(tǒng)消費觀念和現(xiàn)實經(jīng)濟水平的制約，居民將儲蓄作為預防儲備基金，超前消費信心不足；另一方面，金融業(yè)扶持農(nóng)村消費力度不足，有研究表明：甘肅省農(nóng)村金融扶持力度極弱，405戶被調(diào)查農(nóng)戶中，需要貸款的農(nóng)戶有310戶，占77%；僅有136戶農(nóng)戶獲得了農(nóng)村信用社的貸款，占調(diào)查農(nóng)戶33.6%，資金滿足程度低，資金缺口大；405戶農(nóng)戶共發(fā)生的681筆借款中，正規(guī)借款136筆，且全來自農(nóng)村信用社，僅僅占總筆數(shù)的20%，其余均來自于非正規(guī)借款。

　　據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計，2010年投放的11.77萬億元涉農(nóng)貸款中，江蘇、浙江、山東占37.72%，而諸如西藏、陜西、甘肅、青海、寧夏等西部地區(qū)，涉農(nóng)貸款投放明顯較低。盡管目前針對農(nóng)村市場的消費信貸發(fā)展緩慢，但隨著農(nóng)村居民收入的增加，以及國家擴大內(nèi)需而采取的一系列政策措施，將使農(nóng)村消費信貸市場被逐漸激活，并成為農(nóng)村金融機構新的業(yè)務增長點，農(nóng)村消費信貸潛在需求空間很大。

　　金融措施助推農(nóng)村消費發(fā)展

　　要積極創(chuàng)新消費信貸產(chǎn)品和管理模式，支持擴大農(nóng)村居民消費。涉農(nóng)金融機構應把開展農(nóng)村消費信貸業(yè)務當作整個信貸業(yè)務新的增長點。根據(jù)地區(qū)消費市場發(fā)育程度、農(nóng)民支付能力、消費觀念等確定各地消費信貸市場發(fā)展重點，開發(fā)具有地區(qū)農(nóng)村特點的消費信貸品種，提高產(chǎn)品的適應性，并嘗試發(fā)展旅游、結婚、耐用品消費信貸等新品種。加快支付結算網(wǎng)絡的建設，開發(fā)適應農(nóng)村實際的結算服務方式，拓寬支付清算的服務范圍。

　　涉農(nóng)經(jīng)金融機構應加大對農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、生態(tài)治理、灌溉等農(nóng)田水利基礎設施建設的信貸支持，不斷提高貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力。大力支持特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，積極創(chuàng)新金融服務的產(chǎn)品和方式，探索林權、土地經(jīng)營權、農(nóng)村宅基地等形式的抵押貸款業(yè)務，鼓勵農(nóng)戶專業(yè)化和規(guī)模化經(jīng)營，支持龍頭企業(yè)發(fā)展深加工，提高農(nóng)產(chǎn)品附加值，延伸農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條；拓展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，對農(nóng)產(chǎn)品收儲與流通企業(yè)提供供應鏈金融服務，搞活農(nóng)產(chǎn)品流通，增加農(nóng)民收入，以提升農(nóng)民消費潛力。

　　(作者：甘肅省社會科學院農(nóng)村發(fā)展研究所賈瓊)

發(fā)表于 @ 2013年04月07日 17:27:00 |點擊數(shù)（）

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